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자산 관리 계획서(Estate Planning)를 만들어야 하는 이유
앤드류조 변호사 | 조회 19,718 | 01.04.2017
자산 관리 계획서(Estate Planning)를 만들어야 하는 이유는 다음과 같습니다.
 
많은 사람들은 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 자신과는 관계없는 일이라고 생각합니다. 스스로 아직 나이가 너무 어리거나 세금 혜택을 얻기에 충분한 돈이 없다고 자신을 합리화 합니다. 그러나 아래에서 보여주는 것처럼 자산 관리 계획서(Estate Planning)는 연령이나 자산의 많고 적음과 관계없이 모두가 필요한 계획입니다.
 
1. 자산 관리자 선택. 만약 당신이 움직일 수 없고 스스로 일처리를 할 수 없다고 어떻게 될까요? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없으면 법원은 임의로 대신 일처리를 해 줄 사람을 지명합니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 있으면, 위임장을 통해서 직접 그 사람을 선택할 수 있습니다.

2. 자녀보호. 당신이 갑자기 죽게 된다면 누가 자녀를 키울까요?  자산 관리 계획서(Estate Planning)가  없으면 법원이 보호자를 결정할 것 입니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)가  있으면 당신의 선택에 의해서 보호자를 세울 수 있습니다.

3. 유언장의 중요성. 누가 당신의 자산을 물려 받기를 원하십니까? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가  없고 유언장이 없다면, 자산은 해당 주의 법령에 따라 상속자에게 전달됩니다. 당신의 가족 (그리고 아마도 당신이 선택한 사람이 아닌)은 당신이 원하는  방향이나 신탁(信託)의 보호를 받지 못하고 상속 받게 될 것 입니다. 하지만 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해 누가 자산을 언제, 어떻게 받을 수 있는지 결정할 수 있습니다.

4. 혼합 된 가족. 당신의 가족이 여러번의 결혼을 통해 이루어 졌다면 어떨까요? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없다면 재혼을 통해 생긴 아이들은 당신이 원하는대로 대우 받지 못할 수도 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해서 당신은 현재의 배우자와 이 전 결혼과 현재 결혼을 통해서 얻은 아이들에게 어떻게 재산을 배분할지 결정할 수 있습니다.

5. 특별한 도움이 필요한 자녀들. 자산 관리 계획서(Estate Planning)가  없으면 특별한 도움이 필요한 자녀들이 건강 보험 또는 SSI 혜택을 받지 못하게 될 위험이 있으며 자신들의 상속 받은 유산을 치료에 써야할 수 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해 보조 신탁을 설정하여 자녀가 정부 보조금 수급 자격을 유지하는 동시에 신탁 자산을 사용하여 보장 범위를 넘어서는 비용에 대해 지불할 수 있도록 할수 있습니다.

6. 직계 가족 안에서의 자산 보호. 당신의 자산이 직계 가족에게만 머무르기를 원하십니까? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가  없으면 혹시나 자녀가 조기에 사망했을 경우, 그 배우자가 당신의 자산을 상속받을수 있습니다. 또한 혹시 당신의 자녀가 현재 배우자와 이혼하면 당신의 자산 중 절반이 그 이혼한 자녀의 배우자에게 갈 수 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 사용하면 당신의 자산은 신탁 안에서 직계 가족 안에서만 머무르고 후에 손자손녀에게까지만 상속되게 할 수 있습니다.

 7. 금융 안전. 배우자와 자녀가 재정적으로 안정되길 원하십니까? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없다면 생명 보험에 의한 소득 대체로는 당신의 가족들은 현재의 생활 수준을 유지 하지 못할 수도 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해서 당신의 가족들은 재정적으로 안정된 생활을 누릴 수 있습니다.

8. 은퇴 계좌. IRA 또는 유사한 은퇴 계좌가 있습니까? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없으면 퇴직 연금 계좌에 지정된 수혜자가 당신의 현재 희망대로 반영되지 못할 수 있고, 상속인에게 많은 세금에 대한 부담을 떠안길 수 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해 최적의 수혜자를 선택할 수 있습니다.

9. 사업 소유권. 현재 사업체를 소유하고 있습니까? 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없으면 후계자를 지명하지 않았음으로 당신의 가족이 사업을 운영할 수 없게 될 위험이 있습니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 있으면 당신이 사망한 후에도 사업을 소유하고 통제 할 사람을 선택할 수 있게 됩니다.

10. 유언 검증 법원(Probate Court) 거치지 않기. 자산 관리 계획서(Estate Planning)가 없다면 당신의 재산은 긴 법원 일정에 잡혀있을 수 있고, 비싼 변호사 비용이 발생할 수 있습니다. 그리고 당신의 자산은 누구나 볼 수 있도록 공개될 것 입니다. 자산 관리 계획서(Estate Planning)를 통해서 유언 검증 법원을 거치지 않도록 만들 수 있습니다.
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