빚진 사람은 실제 자기가 지불해야 할 돈 보다도 많은 액수를 지불해야 한다고 생각한다. 경제적 어려움으로 심리 상태가 위축된 탓에 세상만사가 귀찮다. 청구서 생각이나 쳐다보기도 싫다. 하지만 자기 문제를 어느 누구가 해결 해 줄 수가 없다. 어떻든 주어진 자기 팔자 문제를 해결해야 된다. 언젠가는 청구 액수가 정확한가를 분석해야 된다. 부채 흥정을 위해서는 계약 내용 점검, 제품 상태, 법률위반, 청구 액수에 문제가 있는가를 분석해야 된다.
부채 지불 순서 : 부채 가운데서 담보된 부채와 안인 부채를 먼저 분류한다. 담보가 된 부채도 흥정은 가능하다. 그러나 무담보 부채 정리가 쉽다. 부채 지불 순서를 만들었으면 가장 적은 액수부터 먼저 흥정하는 것이 좋다. 액수가 적기 때문에 흥정이 쉽다. 그리고 오래된 빚은 흥정이 쉽다.
원금계산 : 청구 액수가 맞다 손 치더라도 원금, 과태금, 이자를 분리해서 분석해 본다. 채권자가 원금 받기도 어려운 형편이기 때문에 이자와 과태금은 처음부터 부채가 생성 안 된 것으로 간주 하고서 흥정에 임한다. 원금 20 % 액수를 지불하고서 모든 부채를 정리하자고 제안 해 본다면서 흥정 시작을 해 본다.
부채 삭감 흥정 준비 : 채무자 재정 상태에 따라서 흥정 계획을 세워야 한다. 경제적 어려움을 호소해라. 월수입, 지출 상황에서 매월 얼마 정도 지불 할 수 있는 형편이다. 정상적인 월부금 지불이 어렵다는 것을 말해라. 곧 바로 흥정을 할 수 있다고 생각하지만 시간을 두고서 흥정과 합의 계획을 세우는 것이 좋다.
채권자의 빚을 어떻게 정리하겠다는 확신을 만들어 줄 것. 채권자가 현재의 흥정을 받아 주므로 서 채권자에 대한 혜택을 설명할 것. 부채 징수를 위해서 소송을 안 해도 되고 법원에 안가도 된다, 변호사 비용도 절감된다고 말할 것. 만약에 계약서에 합의를 하자고 한다면 응해 줄 것. 채권자로부터 거절을 당했다고 하더라도 다시 흥정을 시도할 것. 사생활적인 개인 사항들 까지 채권자에게 밝힐 필요가 없다. 예로서, Social Security 번호, 은행 구좌 번호 같은 것은 제공 할 필요가 없다. 채권자에게 개인적인 구질구질한 설명은 필요 없다. 어떻게 빚을 정리 해 나가겠다는 것을 간단히 설명하면 된다.
일 반적으로 약간의 돈을 탕감 해 주겠다고 하지만 더 많은 액수를 탕감 받고자 제시하면 가능하다. 부채 흥정으로 탕감 받은 액수는 세금상 일반 수입으로 간주되어 여기에 대한 세금을 지불해야 된다. 경제적 능력 한도 내에서 얼마씩 지불하겠다고 요청을 해 본다. 흥정으로 부채 할인을 받은 후, 할인 받은 액수를 몫 돈으로 지불 할 능력이 안 되면 월부금으로 지불 하도록 흥정할 것. 월부금으로 지불 할 때, 어떤 채권자는 지불 일자에 돈을 못 받은 경우에는 원금 전체 액수를 지불해야 된다고 계약하는 경우도 있으므로 주의해야 된다.
때로는 돈을 받아 두고서도 늦게 받았다고 주장하는 경우도 있다. Apart 건물주와 입주자간에 흔히 발생하는 문제이다. 대부분의 채권자는 흥정을 한 후에 즉시로 며칠 이내에 흥정된 전액 지불을 요구한다. 그러므로 흥정을 할 수 있는 돈 준비가 되어야 된다. 채권자의 부채를 정리함으로서 홀가분하게 살고 싶다. 부채 전체 지불 액수가 얼마인데 원금은 얼마뿐이다. 원금 일부를 지불함으로서 전체 부채를 지불 한 것으로 합의하자고 제안한다. 일반적으로 원금 20 %만 지불하고서 모든 부채 정리하자고 시작한다.
채권자의 빚 독촉으로 흥정할 때는 대화 내용과 합의 내용을 기록으로 남겨두는 것이 좋다. 그렇다고 대화 내용을 몰래 녹음하면 안 된다. 형사처벌 대상이다. 만약 녹음을 한다면 상대방의 허락을 받아야만 할 수 있다. 언제, 누구하고 어느 전화번호에 연락했다는 기록을 해 둔다. 내용증명을 보내듯이 상대방에게 대화 한 내용을 편지로 보낸다. 편지를 보낸 것은 사본을 만들어 보관한다. 파산을 하겠다는 위협을 사용하면 흥정에 유리 할 수도 있지만 불리할 수도 있다.
불리한 첫째 이유는, 만약에 채권자나 수금 대리 회사에서 파산을 하겠다고 한 이후에 발생한 빚이 있다면 파산을 하더라도 전화를 한 이후에 대한 빚은 파산에서 빚 정리가 안 될 수도 있다. 두 번째는, 원래부터 돈 지불 안 하려고 한 고의적 의도가 있다고 법원에서 주장 할 수 있다. (끝)
김희영 부동산 (951) 684 - 3000