개인의 재정상태 점검 (2)

어제는 네이트 샾 (Nate Sharp)박사가 권고하는 개인의 재정 상태 점검 사항 10가지 중에서 세 가지를 말씀드렸습니다.  즉 1) 부채비율 35% 이하로,  2) 적절한 생명보험, 그리고 3) 수입의 80% 이하로 생활할 것이었습니다. 오늘은 나머지 7가지를 간략하게 소개해 드리겠습니다.

4) 지속적인 은퇴자금 저축.

미국 근로자 중 30%는 은퇴자금으로 간주할 수 있는 저축액수가 $1,000 미만이라고 알려졌습니다. 수입을 세세히 분석하여 은퇴자금을 위한 지속적인 저축을 해야 합니다. 직장에서 마련해 주는 401(K), 403(b),  또는 개인이 은행에서 개설할 수 있는 은퇴저축, 즉 IRA 계좌를 개설하여 지속적으로 저축할 것을 권고합니다. 이상의 저축 액수는 소득세에서 공제 받게 되며 세율이 낮아지는 59세 반이 되었을 때 계좌에서 인출할 수 있습니다.

5) 신용카드 부채 청산.

미국 가구의 신용카드 부채는 평균 가구당 $15,000 가 약간 넘습니다. 신용카드 부채를 갚는 돈은 세금공제도 못 합니다.  신용카드 부채의 이자는 매우 높습니다. 불어나는 이 부채를 평상 동안 갚지 못하는 가구도 많습니다.  신용카드 부채를 매월 다 청산해 버리는 생활 유형으로 전환해야 합니다. 

6) 유언.

특히 자녀를 둔 가장은 유언을 작성해 두기를 샆 박사는 권고합니다. 유언을 작성하는 것은 매우 간단합니다. 온라인에서 찾아보면 유언의 서식을 구할 수 있습니다. 그 서식을 이용하면 비용이 들지 않고 유언을 작성할 수 있습니다. 유언 중에 중요한 것은 가장의 사후에 재산을 어떻게 자녀들 사이에 분배할 것인지를 결정해 두는 일입니다.

7)  가족여행이나 휴가를 위한 저축.

가족의 즐거운 추억을 만드는 일을 소홀히 하면 안됩니다.   호화 휴가를 말씀드리는 것이 아닙니다.  비용이 그다지 많이 들지 않고 가족 여행이나 휴가를 즐겁게 보낼  별도의 저축 계좌를 권고합니다.

8)   어려운 이웃을 돕는 성의.

우리 주변에는 우리보다 어려운 이웃들이 있습니다. 그런 분들을 돕는 프로그램이 여럿 있습니다. 수입 중 일부를 그런 프로그램에 기부하면 10시 1반 격으로 큰 도움을 줄 수 있습니다.  

9)  낭비성 소비.

필요와  욕구를 구별할 줄 알아야 합니다. 필요한 데에는 돈을 사용해야 하겠지만, 욕구 부분은 낭비성 욕구가 포함되어 있을 것입니다. 그런 닝비성 소비를 제거하도록 노력해야 합니다.

10) 자녀들의 수업료.

대학에 다니는 자녀들의 수업료 부채가 위험 수준에 달했다는 보도가 있습니다. 재정적인 능력이 있으면 수업료가 비싼 명문대학에 자녀를 보내서 수만 달러의 수업료를 낼 수 있겠지만, 명문 대학에 버금 가는 대학 중에서 수업료가 극히 낮은 대학들을 찾아보면 있습니다. 수업료 부채가 생계에 과중한 부담이 되지 않도록 노력을 할 필요가 있습니다.

이상입니다, 참고되었기를 바랍니다. 끝